Türkiye, kripto varlık hizmet sağlayıcıları için kapsamlı bir düzenleme çerçevesi oluşturmaya devam ediyor. Resmi Gazete’de yayımlanan değişiklikler, Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) yönetmeliklerinde yapılan düzenlemeler ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarını doğrudan etkileyecek. İşte yeni düzenlemelerin detayları:

Kripto hizmet sağlayıcılarına “yükümlü” tanımı getirildi

Yeni düzenleme ile kripto varlık hizmet sağlayıcıları, kara para aklama (AML) ve terör finansmanını önleme yükümlülüklerine tabi “yükümlü” kuruluşlar olarak tanımlandı. Bu kuruluşlar, AML politikalarını etkin bir şekilde uygulamakla yükümlü olacak.

Kayıt ve bildirim yükümlülükleri

• Başvuru süreci: Kripto hizmet sağlayıcıları, faaliyetlerine devam edebilmek için bir ay içinde MASAK’a başvuruda bulunmak zorunda.
• Uyum programı: Hizmet sağlayıcılar, aynı süre içinde uyum görevlisi atamak ve uyum programlarını oluşturmak ile yükümlü olacak.

Kimlik doğrulama zorunlulukları

Kripto hizmet sağlayıcıları, müşteri kimlik doğrulama işlemlerini şu adımlar ile gerçekleştirecek:

• Ad, soyad, doğum tarihi, T.C. kimlik numarası veya yabancı kimlik numarası doğrulaması.
• Bilgilerin İçişleri Bakanlığı’nın Kimlik Paylaşım Sistemi (KPS) üzerinden teyit edilmesi.
• Uzaktan kimlik doğrulama yöntemleri yalnızca belirli durumlarda kullanılabilecek.

Bankalar ve kripto hizmet sağlayıcıları arasındaki iş ilişkileri

Bankalar ve finansal kuruluşlar, kripto varlık hizmet sağlayıcılar ile iş ilişkisi kurarken şu şartlara uyacak:

• İş ilişkisi öncesinde üst düzey yöneticiden onay alınması.
• İşlem tutarına sınır koyan tedbirlerin uygulanması.
• İşlemlerin ve müşterilerin sürekli izlenmesi ve risk yönetimi politikalarının geliştirilmesi.

Mal varlığı dondurma ve risk yönetimi

Kripto hizmet sağlayıcıları, kara para aklama veya terör finansmanı ile bağlantılı mal varlığı dondurma kararlarını takip edecek. Müşteri işlemlerini detaylı bir şekilde izleyerek risk değerlendirmesi yapacak.

Mevcut müşterilerin uyum süreci

Kripto hizmet sağlayıcıları, mevcut müşterilerinin kimlik doğrulama işlemlerini dört ay içinde tamamlamak zorunda. Bu süre içinde kimlik doğrulama süreci tamamlanmamış müşterilerle yeni iş ilişkisi kurulamayacak.

Diğer düzenlemeler

Uzaktan kimlik doğrulama kullanılan işlemlerde, ilk para yatırma ve çekme işlemleri yalnızca müşterinin kimlik bilgileriyle uyumlu banka hesabı üzerinden yapılabilecek.

Yükümlü kuruluşlar, risk temelli yaklaşımla faaliyetlerini gözden geçirecek ve gerekli düzenlemeleri yapacak.